Nicoleta Ciofiac

Speță: „Casa moștenită cu datorii ascunse și credit pentru reconversie” Context: Un client în vârstă de 34 de ani moștenește o casă veche de la o mătușă dintr-un sat din județul Argeș. Intenția sa este să transforme casa moștenită într-o pensiune rurală pentru turiști, dar nu are economii suficiente. Vrea un credit ipotecar pentru renovare și reconversie. Valoarea estimativă a investiției: 65.000 euro. Problema: După evaluare juridică și cadastrală, apar mai multe probleme: Casa era ipotecată în favoarea unei bănci dintr-un credit neplătit de mătușă, iar datoria rămăsese neclarificată (aproximativ 12.000 euro). Imobilul nu avea intabulare actualizată (modificări neînregistrate de peste 15 ani). Clientul nu avea venituri fixe – lucra ca freelancer în IT cu venituri neregulate. Soluția găsită: Negociere cu banca creditoare pentru achitarea datoriei vechi dintr-un avans mai mic, obținut printr-un credit de nevoi personale pe termen scurt, garantat de un prieten cu venituri stabile (co-debitor). Lucru cu un notar și un topograf pentru actualizarea cărții funciare și a documentației cadastrale în timp record (3 săptămâni). Credit mixt: Am identificat o bancă dispusă să ofere un credit ipotecar cu destinație mixtă (achiziție și modernizare) + facilități pentru PFA/freelanceri, luând în calcul istoricul încasărilor din ultimii 24 de luni de pe platformele de freelancing. Bonus: clientul a obținut și o finanțare nerambursabilă parțială (grant rural de tip Start-Up Nation pentru agroturism) pe care l-am integrat în planul de rambursare ca sursă suplimentară. Rezultatul: Casa a fost reabilitată în 7 luni. Clientul a deschis o pensiune rurală de 4 camere, care în primul sezon a avut grad de ocupare de peste 70%. După 2 ani, a refinanțat creditul pe dobândă mai mică, folosind evaluarea crescută a proprietății.