Credit ipotecar cu venituri din dividende: cum te afectează noul impozit de 16%?

Odată cu noile măsuri fiscale, microîntreprinderile și SRL-urile vor plăti, din 2026, 16% impozit pe dividende în loc de 10%. Cum impactează noua cotă accesul la un credit ipotecar?

Analizăm alături de Eduard Geib, broker de credite Imobiliare.ro Finance, condițiile pentru un credit ipotecar cu venituri din dividende și profilul ideal pentru o aplicație de succes. 

Poți obține un credit ipotecar cu venituri din dividende?

Da, poți accesa un credit ipotecar cu venituri din dividende, însă banca vede acest împrumut unul cu risc ridicat.

Dividendele nu sunt venituri fixe, ci depind de performanța firmei, iar dacă aceasta intră în insolvență, capacitatea de rambursare a creditului este afectată. 

Pentru a compensa această incertitudine, banca solicită garanții suplimentare sau avansuri mai mari.

Cum afectează noul impozit pe dividende suma maximă împrumutată?

Majorarea impozitului de la 10% la 16% va reduce venitul net disponibil și, implicit, suma maximă pe care o poți împrumuta.

Iată cum explică brokerul Eduard Geib:

Dacă distribui un profit net anual de 200.000 de lei, situația arată astfel:

- în 2025, cu impozitul de 10%, plătești 20.000 lei și rămâi cu 180.000 lei

- în 2026, cu impozitul de 16%, plătești 32.000 lei și rămâi cu 168.000 lei 

Diferență netă anuală este de 12.000 lei (-6%). 

Dacă banca aplică un grad de îndatorare de 40%, atunci rata maximă lunară acceptată după majorarea impozitului ar fi aproximativ 5.600 de lei.  

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar pe firmă?

Banca ia în considerare stabilitatea și performanța financiară a firmei atunci când analizează cererea pentru împrumut. 

Cele mai comune criterii impuse presupun:

- Pondere venit eligibil între 40% și 60%

- Istoric de minim 2 ani consecutivi cu rezultat net pozitiv

- Cifră de afaceri de cel puțin 125.000 de lei pe an

- Vechime de cel puțin 12 luni pentru veniturile din dividende 

Este obligatorie vechimea de 2 ani pentru firmă când aplici pentru un credit ipotecar?

Depinde de bancă, însă, majoritatea preferă ca SRL-ul să funcționeze de cel puțin 2 ani.

Contează domeniul de activitate al firmei pentru un împrumut bancar?

Unele domenii sunt percepute mai stabile și mai puțin riscante, așa cum e agricultura, IT, sănătate sau construcții, motiv pentru care pot avea un avantaj în fața celor mai volatile.

Partea bună e că unele bănci au programe speciale și pentru start-up-uri sau companii considerate mai riscante. 

“Un plan de afaceri solid și garanțiile suplimentare pot compensa lipsa vechimii de doi ani, dacă aceasta este o condiție obligatorie”, explică brokerul de credite Imobiliare.ro Finance. 

Ce opțiuni sunt disponibile pentru un credit ipotecar cu venituri din dividende?

Majoritatea băncilor oferă credite ipotecare cu venituri din dividende, atât timp cât firma nu reprezintă un risc prea mare. 

Printre cele mai importante instituții financiare care acordă astfel de împrumuturi se numără BCR, BRD, Banca Transilvania, ING, UniCredit, Libra Bank și Raiffeisen. 

Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar cu venituri din dividende?

Documentele pot varia în funcție de bancă, însă cele mai comune sunt:

- Certificatul de Înregistrare la Registrul Comerțului

- Actul constitutiv 

- Bilanțul contabil și contul de profit și pierdere pe ultimul an fiscal încheiat

- Situațiile financiare și extrase de cont care să demonstreze proveniența dividendelor

- Dovada distribuirii dividendelor (hotărâri ale Adunării Generale a Acționarilor, statele de repartizare, plata impozitului)

- Extrase de cont sau alte documente financiare recente

Cum arată profilul ideal pentru a obține un credit ipotecar cu dividende?

“Profilul ideal înseamnă venituri din dividende consistente și previzibile, un istoric financiar curat, fără datorii restante și, dacă este posibil, alte surse de venit sau garanții care să ofere mai multă siguranță băncii” explică Eduard Geib, broker de credite Imobiliare.ro Finance în București. 

Hai să luăm pe rând la ce se uită băncile atunci când analizează dosarul:

1. Venituri stabile și regulate adică dividende plătite constant, mai mulți ani la rând. 

2. Pondere mare în totalul veniturilor. Cu cât venitul este mai mare și mai sigur, cu atât banca va avea mai multă încredere că poți plăti rata. 

3. Istoric financiar curat, fără restanțe sau întârzieri la alte credite. Un scor de credit bun arată că ești responsabil. 

4. Capital propriu și venituri complementare (salarii, chirii sau venit din activități independente)

5. Garanții și istorie financiară pozitivă

6. Vârsta și situația profesională. O poziție stabilă, cu experiență în domeniu, în funcții sau în companii profitabile transmite o imagine de stabilitate și seriozitate.

Dividende provenite dintr-un SRL vs dividende din investiții: cum percepe banca aceste venituri?

Eduard Geib precizează că băncile abordează diferit dividendele plătite dintr-un SRL, în care debitorul este implicat. 

“Diferența principală dintre acest tip de venit și dividendele dintr-un portofoliu de investiții ține de stabilitate, predictibilitate, documentare și riscul de plăți între părțile afiliate”.

Dacă debitorul este şi salariat al SRL‑ului, banca va combina salariul net și o parte din dividende. 

Cât durează aprobarea unui credit ipotecar cu venituri din dividende?

Procesul de aprobare durează între 1 și 3 săptămâni, însă durata depinde, de multe ori, și de politicile interne ale băncii. 

Timpul de aprobare este influențat și de claritatea documentației, specificul tipului de venit, analiza riscului, verificările de credit și validitatea garanțiilor oferite.

Dacă dosarul tău este complet și bine documentat, procesul este mai rapid. 

Sprijinul unui broker îți poate simplifica experiența de creditare deoarece acesta cunoaște specificitățile băncilor și te poate îndruma spre ofertele potrivite pentru profilul tău.  

Vezi cât poți împrumuta pentru un credit ipotecar

Poți obține un credit ipotecar cu venituri din dividende din străinătate?

Dividendele, alături de alte surse de venit precum chirii, pensii sau ajutoare guvernamentale nu sunt luate în calcul atunci când aplici pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate.

Broker de credite în București, cu o experiență de peste 8 ani în domeniul financiar, Eduard Geib oferă consultanță personalizată și ajută clienții să ia cele mai potrivite decizii financiare. 

Articolul face parte din seria Brokerul explică, o inițiativă prin care Imobiliare.ro Finance își propune să transparentizeze procesul de creditare. Aflăm direct de la experți cum te poate ajuta un broker să alegi cea mai bună soluție pentru tine.   

Echipa Imobiliare.ro Finance este prezentă în 30 de județe din România, gata să-ți ofere sprijinul de care ai nevoie să găsești creditul potrivit, chiar în orașul tău.

Surse folosite și verificate în 2025:

1. De la 1 ianuarie 2026, impozitul pe dividende crește la 16%