Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România, se numără printre băncile care oferă credit ipotecar românilor cu venituri din străinătate.
Descoperă în continuare pașii pentru accesarea unui credit și citește despre actele necesare pentru un credit ipotecar BT, comisioanele, dar și condițiile de eligibilitate impuse de bancă.
Ce credit ipotecar poți accesa la Banca Transilvania cu venituri din străinătate?
Românii care obțin venituri în străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul Noua Casă.
Creditul imobiliar-ipotecar de la BT poate fi accesat doar în euro sau lei și presupune o contribuție din partea ta de 15-20% din valoarea imobilului.
Această contribuție variază în funcție de destinația creditului, moneda creditului versus moneda în care obții veniturile, precum și dacă deții alte imobile.
Care sunt condițiile de acordare pentru creditul imobiliar-ipotecar de la BT?
Banca Transilvania consideră eligibile pentru un credit imobiliar-ipotecar veniturile din străinătate care sunt obținute în baza unui contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată.
Pentru a accesa un astfel de credit la Banca Transilvania, este necesar să îndeplinești următoarele condiții de bază:
- Ai venituri nete, cu caracter de continuitate
- Ai un contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată
- Ai o vechime de muncă de minimum 12 luni, dintre care cel puțin ultimele 6 luni la actualul angajator
- Ai un comportament bun de plată și nu ai restanțe la alte credite
Ce acte sunt necesare pentru un credit ipotecar Banca Transilvania?
Actele necesare pentru credit ipotecar la BT atunci când ai venituri încasate în străinătate sunt:
- Certificatul fiscal sau un alt document care să certifice veniturile declarate autorităților fiscale din țara angajatorului (documentul trebuie să fie pe anul precedent și este necesar să fie tradus și legalizat pentru a evidenția plata impozitelor)
- Contractul de muncă pe perioadă nedeterminată (este nevoie să fie legalizat în țara de proveniență a veniturilor la o autoritate publică și apoi tradus și legalizat în România)
- Adeverința de venit care să ateste veniturile realizate în ultimele 6 luni, emisă cu maximum 60 de zile înaintea datei cererii (documentul trebuie să conțină datele de identificare și de contact ale angajatorului, funcția solicitantului de credit, durata contractului, veniturile nete lunare realizate în ultimele 6 luni, numele și semnătura reprezentanților firmei; de asemenea, această adeverință trebuie tradusă)
- Extrasele de cont ce dovedesc veniturile încasate în ultimele 6 luni, traduse la rândul lor în limba română
În urma analizei efectuate de reprezentanții băncii, poate fi luat în calcul și prezența unui codebitor care locuiește și obține venituri în România.
Dacă te interesează să accesezi un credit ipotecar fără codebitor, află ce opțiuni există pe piață și care sunt riscurile de a contracta un credit fără codebitor.
Care sunt comisioanele și costurile unui credit ipotecar BT cu venituri din străinătate?
Dacă alegi un credit în lei, poți accesa un credit cu dobândă fixă introductorie:
- 6,9% dobândă fixă în primii 3 ani
- Din anul 4, dobânda devine variabilă: 2,8% + IRCC
Pentru creditul ipotecar cu dobândă variabilă:
- Dobânda în lei este 8,90% (IRCC + 3,35%)
- Dobânda în euro este 7,34% (EURIBOR 6M + 5,00%)
Pe lângă dobândă, comisioanele creditului ipotecar BT includ și:
- Analiza dosarului de credit (costul depinde de moneda creditului și de dobânda aleasă)
Analiza dosarului de credit cu dobândă variabilă are o taxă de 400 lei, respectiv 100 euro. La rândul ei, analiza pentru creditul cu dobândă fixă introductorie costă 400 de lei.
- Administrarea creditului (150 lei/an)
- Taxă pentru evaluarea imobilului (575 lei pentru apartament, respectiv 860 lei pentru casă, teren și construcții)
- Taxă de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (87,60 lei/garanție)
- Servicii oferite la cerere (100 lei/serviciu prestat)
Care sunt avantajele și dezavantajele creditului ipotecar BT pentru românii din străinătate?
Avantaje
- Dobânzi competitive dacă alegi să încasezi salariul la BT
- Fără costuri pentru rambursarea anticipată a creditului
- Creditul Noua Casă este disponibil pentru românii din străinătate
- Comisionul de analiză al dosarului este mai mic comparativ cu alte bănci
Dezavantaje
- Traducerea și legalizarea tuturor documentelor
- Comision de administrare anuală
- Solicită preaprobarea financiară la față locului (pentru un credit cu dobândă fixă, sunt necesare și actele imobilului pentru analiză pentru a elibera preaprobarea financiară)
Dacă vrei să afli ce opțiuni mai sunt disponibile pe piață, descoperă băncile care acordă credite ipotecare pentru românii din străinătate.
Care sunt pașii pentru a aplica pentru creditul de la Banca Transilvania?
1. Verifică condițiile de eligibilitate impuse de bancă și calculează prescoringul tău. Poți face acest lucru cu ajutorul simulatorului de credite BT, care te ajută să îți faci o idee despre suma maximă pe care o poți împrumuta, ratele, valoarea dobânzii, precum și suma pe care trebuie să o restitui.
2. Următorul pas este întocmirea dosarului de credit cu toate documentele de care ai nevoie.
3. Banca îți va analiza ulterior dosarul și gradul de îndatorare și va decide dacă îți aprobă sau nu cererea de acordare a creditului.
Pentru a simplifica procesul de accesare a unui credit direct din străinătate, analizează Imobiliare.ro Finance, unul din brokerii de top din România. Prin intermediul lor, ai acces la soluții de finanțare de la cele mai importante bănci din țară.
Ce înseamnă asta? Poți compara și analiza oferte avantajoase, beneficiind de explicații clare pentru a lua cea mai potrivită decizie.
Surse folosite și verificate în mai 2025:
