Românii care vor să aplice la un credit cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinească anumite condiții de eligibilitate și să demonstreze stabilitatea veniturilor pentru a nu reprezinta un risc pentru creditor.
Vezi mai jos sumarul principalelor bănci care oferă credite cu venituri din străinătate.
Cuprins
1. BCR
BCR și-a extins oferta de creditare pentru a include românii nerezidenți care lucrează în Europa, SUA sau Canada și primesc salariul în EUR, GBP sau USD.
Condițiile de eligibilitate pentru un credit ipotecar BCR cu venituri din străinătate presupun să fi depășit perioada de probă și să demonstrezi un profil financiar solid, care să ateste capacitatea de rambursare a creditului conform termenilor agreați cu banca.
Avantaje
- dacă documentele sunt deja în engleză, nu necesită traducerea lor
- reducere de până la 1% la dobândă dacă încasezi veniturile la BCR
- termene de rambursare extinse, de până la 30 de ani
- nu este obligatorie prezența unui codebitor
Dezavantaje
- nu ești eligibil pentru finanțare dacă lucrezi în afara Europei, SUA sau Canada
- avans mai mare dacă deții deja o locuință
2. Banca Transilvania
Poți beneficia de o dobândă fixă inițială de 5,15% în primii 3 ani pentru credit ipotecar la Banca Transilvania dacă încasezi veniturile la această bancă.
Poți accesa sume de până la 1.200.000 lei sau 250.000 euro, pe o perioadă de rambursare de până la 30 de ani.
Deși oferta băncii este competitivă, aplicarea din străinătate poate fi mai dificilă din cauza numărului mare de documente ce necesită traducere autorizată, ceea ce implică și costuri suplimentare.
Avantaje
- nu este obligatoriu un codebitor pentru credit
- dacă preferi un garant, acesta nu trebuie să fie exclusiv din România
- BT oferă credit prin programul Noua Casă
Dezavantaje
- documentele trebuie traduse autorizat (contractul de muncă trebuie notarizat în țara de reședință fiscală, iar apoi tradus și legalizat în România. Este acceptată doar adeverință de venit cu salariile încasate în fiecare lună din ultimele 6, completată cu datele companiei și semnată de către angajator, iar apoi tradusă și legalizată în România)
- nu poți aplica pentru creditul Noua Casă dacă unul dintre soți este cetățean străin
3. Libra Bank
Avansul minim necesar pentru un credit ipotecar Libra Bank este de 20% din valoarea proprietății dacă obții venituri din țări precum UE, Elveția, Marea Britanie, SUA, Canada, Israel, Norvegia, Islanda sau Liechtenstein.
Dacă veniturile provin din Qatar sau Emiratele Arabe Unite, avansul crește la 35%.
Avansul poate fi zero dacă aduci drept garanție o proprietate fără ipotecă, cu condiția evaluării ambelor imobile – cel adus ca garanție și cel cumpărat.
Gradul de îndatorare admis este de 38% din venitul net lunar.
Avantaje
- preaprobarea financiară poate fi obținută online, iar creditul poate fi semnat prin procură notarială
- documentele redactate în limba engleză nu necesită traducere sau legalizare
- nu este obligatoriu să ai un garant, însă pentru a accesa sume mai mari banca acceptă codebitori din străinătate dacă îndeplinesc aceleași criterii de eligibilitate
- sunt acceptate veniturile încasate ca salariat la propria firmă, însă cifra de afaceri anuală trebuie să fie de cel puțin 125,000 RON
Dezavantaje
- programul Noua Casă nu este disponibil pentru românii cu salariu din străinătate
4. Alpha Bank
Pentru un credit ipotecar de la Alpha Bank, este necesar să pregătești inclusiv permisul de rezidență emis de autoritățile din țara în care obții veniturile (dacă se aplică), permisul de muncă și contractul de muncă.
Pentru creditele în euro, Alpha Bank oferă o dobândă fixă de 5,69% în primii 5 ani, urmată de o dobândă de 3,75% + Euribor 6m. Pentru creditele în lei, dobânda variabilă este de 3,10% + IRCC.
Începând din august 2025, Alpha Bank devine parte din UniCredit Bank. După această dată, clienții Alpha Bank vor fi transferați către UniCredit Bank.
Avantaje
- nu este necesar să achiți avans dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor oferite ca garanție
Dezavantaje
- traducere legalizată a documentelor este solicitată, însă, în anumite cazuri, acestea pot fi acceptate și într-o limbă de circulație internațională
- prezența unui codebitor care locuiește și lucrează în România
- comision de analiză dosar de 900 de lei dacă nu încasezi salariul la Alpha Bank
5. BRD
Când vine vorba de un credit ipotecar BRD, trebuie să știi că doar anumite filiale acceptă venituri din străinătate.
Banca solicită prezența unui codebitor din România care are, de preferat, un grad de rudenie I și respectă aceleași condiții de eligibilitate. Dacă vrei să aplici singur, trebuie să ai o contribuție de 40% din valoarea proprietății.
Avantaje
- evaluare gratuită a imobilului dacă este realizată de un evaluator desemnat de bancă
- dobânzi avantajoase pentru un avans mai mare de 20%
Dezavantaje
- nu există produse de credit ipotecar emise pe baza veniturilor percepute din PFA în străinătate
- traducerea și legalizarea tuturor documentelor
6. UniCredit Bank
Dobânda pentru un credit în lei la UniCredit Bank este de 3,10% + IRCC.
Printre condițiile de eligibilitate se numără o vechime de cel puțin 2 ani la angajatorul din străinătate.
Totuși, dacă lucrezi pentru o companie multinațională cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de euro la nivel de grup, venitul tău este acceptat indiferent de vechime, cu condiția să fi finalizat perioada de probă.
Avantaje
- credite accesibile pentru persoanele cu venituri din străinătate sub 7500 lei
- veniturile declarate pot fi încasate din toate țările
- acordă Noua Casă pentru românii din străinătate
Dezavantaje
- comision de analiză dosar
- contractul de muncă trebuie tradus în limba română dacă nu a fost redactat în limba engleză
7. Credit Europe Bank
Pentru un credit ipotecar în lei de la Credit Europe Bank, va fi necesar un avans de 30-35% din valoarea proprietății. Rata dobânzii este formată din 2,75% + IRCC, oferind condiții competitive pentru cei care caută stabilitate financiară.
Credit Europe Bank este printre singurele bănci din România care oferă, alături de Libra Bank, credit ipotecar cu venituri PFA din străinătate.
Avantaje
- sunt acceptate veniturile încasate de o persoană care este angajată la propria companie în străinătate
- procesul de aplicare este foarte ușor de parcurs
- garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România
- oferă preaprobare online
Dezavantaje
- documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba engleză
8. Exim Banca Românească
Exim Banca Românească solicită un avans minim de 15% din prețul de achiziție al imobilului și oferă o perioadă de creditare extinsă de până la 35 de ani.
Dobânda este fixă, de 6,20%, în primii 3 ani, urmată de o dobândă variabilă de 3,30% + IRCC.
Venitul minim acceptat de Exim Banca Românească este de 7500 de lei, cu o vechime de cel puțin 6 luni.
Avantaje
- dobânzi mai mici dacă optezi pentru un pachet de cont și îți încasezi lunar veniturile în contul aferent acestuia
- acceptă veniturile obținute în UE și OECD
- nu este obligatoriu un codebitor în România
Dezavantaje
- comision de analiză a dosarului de 500 RON în cazul în care nu îți încasezi veniturile la Exim Bank
- actele trebuie traduse de un traducător autorizat
9. OTP Bank
OTP Bank a fost o opțiune de credit pentru persoanele cu venituri din străinătate, însă, începând din februarie 2025, OTP Bank a devenit parte din Banca Transilvania. De la această dată, clienții OTP Bank România au devenit clienți BT.
10. Garanti Bank
Printre condițiile de eligibilitate pentru un credit ipotecar la Garanti Bank se numără vechimea minimă în muncă de 12 luni. Poți aplica fără codebitor, însă banca îți cere o persoană de contact din România.
Poți accesa o dobândă fixă de 3 sau 5 ani și dobândă variabilă. Dacă alegi creditul în euro, nu poți beneficia de dobândă fixă.
Avantaje
- dobânzi mai avantajoase dacă îți încasezi salariul la bancă
Dezavantaje
- comision de administrare lunar
- fără dobăndă fixă pentru creditele în euro
Comparație a celor 10 bănci care oferă credite cu venituri din străinătate
Descoperă în continuare principalele costuri și condiții ale celor 10 bănci din România care oferă credite cu venituri din străinătate:
BCR
Dobândă credit RON - lei: 4,79% în primii 3 ani, după care 2,7% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Reducere dobândă de până la 1% dacă veniturile sunt încasate la BCR
- Nu oferă finanțare pentru cei din afara Europei, SUA sau Canada
- Programul Noua Casă indisponibil
Banca Transilvania (BT)
Dobândă credit RON - lei: 6,90% pentru primii 3 ani, după care 2,80% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 5,00% + EURIBOR 6m
- Programul Noua Casă disponibil
- Valute diverse
- Prezență fizică pentru preaprobarea dosarului
- Documente cu traduceri autorizate
Libra Bank
Dobândă credit RON - lei: 7,84% primii 3 ani, după care 2,25% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Semnare prin procură
- Documente în engleză, fără traducere
- Venit minim 7500 lei
- Programul Noua Casă indisponibil
Alpha Bank
Dobândă credit RON - lei: 3,10% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 5,69% în primii 5 ani, după care 3,75% + EURIBOR
- Fără avans cu garanție suplimentară
- Traduceri legalizate
- Codebitor din România obligatoriu
BRD
Dobândă credit RON - lei: 4,90% în primii 3 ani, după care 2,29% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Programul Noua Casă disponibil
- Evaluare gratuită dacă este realizată de evaluatorul băncii
- Doar unele filiale acceptă venituri străine
UniCredit Bank
Dobândă credit RON - lei: 3,10% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Programul Noua Casă disponibil
- Venit minim necesar de 1000 EUR pe familie
- Comision analiză dosar de 900 lei
Credit Europe Bank
Dobândă credit RON - lei: 2,75% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Credite pentru venituri PFA
- Doar dobânzi variabile
- Programul Noua Casă indisponibil
Exim Banca Românească
Dobândă credit RON: 6,20% în primii 3 ani, după care 3,30% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Dobândă fixă primii 3 ani
- Programul Noua Casă indisponibil
Garanti Bank
Dobândă credit RON: 5,97% în primii 3 ani, după care 2,40% + IRCC
Dobândă credit Euro: 3,75% + Euribor 6m
- Programul Noua Casă indisponibil
- Comision de administrare lunar
NB: Comparația costurilor a fost realizată pe 14 aprilie 2025
Comparația de față include dobânda creditului ipotecar, în lei sau euro, însă sunt și alte costuri pe care trebuie să le iei în calcul atunci când analizezi comisioanele băncilor.
În concluzie
Atunci când cauți o bancă pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate, analizează în detaliu ofertele disponibile pentru a alege ce e mai potrivit pentru nevoile tale.
Cu ajutorul Imobiliare Finance, întregul proces devine mai simplu: poți verifica rapid eligibilitatea și suma maximă de finanțare, fără vizite la bancă sau deplasări în România.
În plus, dacă ești pregătit să aplici, Imobiliare Finance te conectează cu un broker dedicat, care te va asista în pregătirea dosarului și în găsirea ofertei ideale, adaptată profilului tău financiar.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă să fii eligibil pentru un credit ipotecar?
Banca nu vrea să se expună riscurilor, motiv pentru care este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să-ți permită să plătești rate lunare.
Credit ipotecar în euro sau în lei?
Creditele în lei pot fi mai sigure și mai ieftine, însă pot apărea riscuri atunci când rata dobânzii este variabilă.
În cazul unui credit în euro, există riscul ca schimbul valutar să crească și să determine astfel și valoarea lunară să crească. Avansul este de obicei de 25% pentru creditele în euro, în timp ce pentru cele în lei avansul este de 20%.
Credit cu dobândă fixă sau variabilă?
Dobânda fixă rămâne neschimbată, de regulă, doar în primii 3 sau 5 ani. Dacă ai stabilit o dobândă fixă pentru creditul tău ipotecar, vei plăti aceeași sumă lunar în toată perioada menționată.
Dobânda variabilă poate varia în funcție de evoluțiile financiare din piață. Aceasta este formată din marja fixă a băncii, plus indicele de referință (fie IRCC, EURIBOR sau LIBOR) și variază în funcție de acesta.
Surse folosite și verificate în aprilie 2025:
1. Credit ipotecar Libra Bank pentru diaspora
2. Venituri acceptate pentru credit ipotecar Libra Bank
3. Credit ipotecar imobiliar Banca Transilvania
4. Costuri credit ipotecar Banca Transilvania
5. Costuri credit ipotecar Alpha
8. Credit ipotecar Credit Europe Bank
10. Credit ipotecar Unicredit Bank
11. OTP Bank România devine Banca Transilvania în 28 februarie 2025
12. Credit ipotecar Exim Bank pentru venituri din străinătate
