Programul Noua Casă, redenumit în trecut Prima Casă, rămâne o opțiune de finanțare pentru cei care doresc să-și achiziționeze prima locuință și dispun de un avans mai redus.
Pentru 2025, plafonul alocat garanțiilor de stat este de 500 de milioane de lei, ceea ce permite accesul la acest credit în continuare, însă în anumite condiții.
E o soluție avantajoasă acest tip de finanțare?
Citește în continuare despre condițiile de creditare și dobânzile practicate pentru a lua decizia potrivită.
Ce este programul Noua Casă?
Programul Noua Casă este o inițiativă guvernamentală care te ajută să îți cumperi prima locuință.
Unul dintre beneficiile acestui program este garanția oferită de stat – aceasta poate acoperi până la 60% din valoarea creditului, reducând astfel riscul pentru bancă și facilitând accesul la împrumut.
Dacă locuința are un preț de până la 70,000 EUR, statul garantează maxim 50% din valoarea creditului, iar avansul minim pe care trebuie să îl plătești este de 5%.
Pentru locuințe cu prețuri între 70,001 EUR și 140,000 EUR, avansul minim obligatoriu crește la 15%, iar statul poate garanta până la 60% din valoarea creditului.
Programul este destinat persoanelor care nu dețin o locuință și își doresc un start mai ușor în achiziția unei case.
Care este plafonul pentru Noua Casă în 2025?
Plafonul alocat în 2025 pentru Noua Casă este în valoare de 500 de milioane de lei.
Fondurile au devenit disponibile pentru accesare începând cu data de 22 aprilie, iar cele 13 bănci înscrise în program vor putea oferi această finanțare.
Creditul Noua Casă poate fi accesat doar în limita fondurilor alocate. Odată ce plafonul este epuizat, băncile nu vor mai acorda credite în cadrul programului decât atunci când vor fi realocate fonduri.
Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru Noua Casă?
Programul Noua Casă nu are limită de vârstă, însă trebuie să ai cel puțin 18 ani împliniți pentru a accesa creditul.
Poți aplica singur sau împreună cu partenerul de viață, cu condiția ca amândoi să respectați criteriile de eligibilitate.
Principalele condiții presupun:
1. Să nu deții locuință
Dacă totuși ai o proprietate, aceasta trebuie să aibă o suprafață mai mică de 50 metri pătrați și nu a fost cumpărată prin Noua Casă.
2. Să plătești un avans minim obligatoriu
Avansul pentru Noua Casă variază în funcție de prețul locuinței (între 5% și 15%).
3. Să depui un depozit colateral
Acesta reprezintă echivalentul dobânzii pe 3 luni și funcționează ca o garanție suplimentară.
4. Să fii eligibil din punct de vedere bancar
Acest lucru presupune să ai venituri stabile, cu o vechime la actualul loc de muncă de cel puțin 3-6 luni. Venitul minim acceptat diferă de la bancă la bancă, dar în general trebuie să ai cel puțin salariul minim pe economie.
Care este dobânda la Noua Casă?
Dobânda pentru un credit Noua Casă este variabilă. Aceasta se calculează în funcție de IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor), la care se adaugă o marjă fixă de 2%.
În prezent, IRCC este 5,55%, ceea ce înseamnă că dobânda totală poate ajunge la 7,55%. Se estimează că acest nivel se va menține și în luna iulie.
Unul dintre avantajele dobânzii variabile este că, în cazul în care dobânzile de referință scad, și ratele lunare pot deveni mai mici. Totuși, ai în vedere și reversul: dacă IRCC crește, ratele vor crește.
Care este diferența dintre un credit ipotecar și Noua Casă?
Diferența principală dintre cele două tipuri de credit constă în nivelul avansului și gradul de flexibilitate.
Programul Noua Casă se remarcă printr-un avans redus – doar 5%, comparativ cu cel puțin 15% necesar pentru un credit ipotecar standard. Acest avantaj vine, însă, cu o limitare importantă: poți beneficia de acest avans redus doar dacă locuința nu depășește prețul de 70,000 EUR. În contextul actual al pieței imobiliare, această condiție poate restrânge semnificativ opțiunile disponibile.
Pe de altă parte, un credit ipotecar standard îți oferă acces la sume mai mari și posibilitatea de a cumpăra proprietăți mai scumpe. Dobânzile pot fi fixe și mai avantajoase decât cele variabile din programul Noua Casă – un detaliu important, mai ales în perioade de inflație sau instabilitate economică.
Când vine vorba de flexibilitate, creditul ipotecar are un avantaj clar: nu este garantat de stat, deci poți vinde sau închiria locuința fără restricții, dacă obții acordul băncii.
În schimb, în cazul unei locuințe cumpărate prin Noua Casă, ai o interdicție de 5 ani, iar după această perioadă, vei avea nevoie de aprobarea băncii și a Ministerului Finanțelor Publice dacă vrei să o vinzi înainte de achitarea creditului.
În funcție de situația ta financiară și obiectivele pe termen lung, un broker de credite te poate ajuta să compari în detaliu ce credit ți se potrivește.
Imobiliare.ro Finance e alături de tine în fiecare etapă a accesării unui credit potrivit, explicând în detaliu avantajele și dezavantajele fiecărei oferte tocmai ca tu să faci cea mai bună alegere.
Care este cea mai avantajoasă bancă pentru Noua Casă?
În alegerea băncii potrivite pentru Noua Casă, ține cont de flexibilitatea condițiilor de creditare, timpul de aprobare și comisioanele băncii.
Marja pentru dobânda variabilă este de aproximativ 2% la toate cele 13 bănci înscrise în program.
Ce locuințe poți cumpăra cu creditul Noua Casă?
Cu un credit Noua Casă, poți cumpăra atât locuințe noi, cât și vechi, dar trebuie să te încadrezi în anumite limite de preț:
- Locuințe noi, vechi sau consolidate, cu un preț de maxim 70,000 EUR
- Locuințe noi care costă între 70,001 și 140,000 EUR, dar pentru care documentele de recepție a lucrărilor de construcție au fost semnate cu cel mult 5 ani înainte de solicitarea finanțării
În cazul în care vrei să achiziționezi o locuință care depășește aceste plafoane, va trebui să achiți diferența din surse proprii.
Alegerea creditului depinde de buget, situația financiară și obiectivele pe care le ai pe termen lung.
Indiferent că optezi pentru un credit Noua Casă sau te interesează mai degrabă o dobândă fixă și un credit standard, Imobiliare.ro Finance te susține în procesul de accesare a finanțării potrivite pentru tine.
Surse folosite și verificate în aprilie 2025:
1. Informații utile Noua Casă 2025
2. Comunicat de presă Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii
