Un credit ipotecar cu dobândă fixă pare să fie o alegere avantajoasă în acest moment dacă vrei o soluție predictibilă și protecție împotriva inflației.
Dacă te interesează un astfel de credit și vrei să înțelegi dacă e potrivit pentru profilul tău, citește în continuare.
Ce bănci oferă cele mai bune credite ipotecare cu dobândă fixă?
Ai mai multe opțiuni pentru un credit ipotecar cu dobândă fixă. Vezi în continuare 6 cele mai avantajoase credite, selectate în funcție de dobânda fixă competitivă.
Informațiile sunt orientative și pot varia în funcție de circumstanțele tale.
| Bancă | Dobândă fixă | Dobândă variabilă după perioada fixă |
| Raiffeisen Bank | 4,70% primii 3 ani | 2,00 + IRCC |
| BRD | 5,20% primii 3 ani | 2,29 + IRCC |
| ING | 5,99% primii 5 ani | 2,09% + IRCC |
| UniCredit | 4,99% primii 3 ani | 2,20% + IRCC |
| BCR | 4,79% primii 3 ani | 2,10% + IRCC |
| Banca Transilvania | 5,05% in primii 2 ani | 1,90% + IRCC |
Dobânzile prezentate în tabel includ o reducere cuprinsă între 0,29% și 1,75%, valabilă dacă alegi să îți încasezi veniturile la banca respectivă. În anumite situații, această reducere presupune și încheierea unei asigurări de viață.
Rata lunară nu reflectă, însă, costul total al creditului. Verifică taxele și vezi suma totală de plată pentru a avea un buget realist care nu să nu te ia prin surprindere.
Costurile pot varia în funcție de proprietate, însă DAE (Dobânda anuală efectivă) este un indicator util care îți poate oferi o imagine de ansamblu asupra creditului ipotecar.
De ce să alegi un credit ipotecar cu dobândă fixă în 2026?
Un credit cu dobândă fixă îți permite o planificare mai clară a bugetului, cu atât mai mult într-un context geopolitic și economic instabil.
Concret, vei plăti aceeași rată lunară pe parcursul unei perioade limitate sau pe întreaga durată a creditului, în funcție de banca aleasă. Dacă dobânzile pe piață cresc, o rată fixă te va proteja de aceste majorări.
Cum funcționează un credit ipotecar cu dobândă fixă?
Inițial, banca îți oferă o perioadă cu dobândă fixă, urmată de una cu dobândă variabilă.
De obicei, perioada fixă este de 2, 3 sau 5 ani. În anumite cazuri, poți opta pentru o dobândă fixă pe 10 ani, cum oferă BCR, sau chiar pentru întreaga durată a creditului, așa cum este posibil la BRD.
După încheierea perioadei fixe, dobânda devine variabilă și este calculată pe baza indicelui IRCC, la care se adaugă marja băncii, care variază între 1,9% - 2,09%.
Poți accesa un credit ipotecar cu dobândă fixă pe toată perioada?
Da, poți alege un credit ipotecar cu dobândă fixă pe toată perioadă, însă această opțiune nu este disponibilă la toate băncile din piață.
BRD, de exemplu, oferă o dobândă fixă de 6,95% pe întreaga perioadă dacă ai un avans minim de 20%, imobilul adus în garanție are certificat de performanță energetică clasa A și optezi pentru încasarea veniturilor la BRD.
Dacă vrei să înțelegi cum se diferențiază un credit ipotecar standard de unul verde, citește o comparație și vezi ce e mai avantajos.
Credit ipotecar cu dobândă fixă sau dobândă variabilă? Avantaje și dezavantaje
Citește mai jos o comparație între cele două tipuri de dobânzi pentru a înțelege mai bine avantajele și dezavantajele fiecăruia:
Avantaje credit ipotecar cu dobândă fixă
- Predictibilitate financiară: plătești aceeași sumă lunar și știi cum să îți planifici bugetul pentru o perioadă de timp
- Protecție împotriva creșterii dobânzilor - rata rămâne neschimbată dacă IRCC crește și nu ești impactat de fluctuațiile financiare
- Costuri mai reduse
Dezavantaje credit ipotecar cu dobândă fixă
- Inflexibilitatea ratei - dacă IRCC scade, continui să plătești aceeași dobândă
Avantaje credit ipotecar cu dobândă variabilă
- Posibilitatea de a beneficia de scăderea ratelor dacă dobânzile de referință scad
Dezavantaje credit ipotecar cu dobândă variabilă
- Imprevizibilitatea plăților lunare cauzate de fluctuațiile pieței (rata poate varia)
- Riscul creșterii ratelor pe fondul unei inflații
- Risc de supraîndatorare dacă ratele cresc, iar veniturile tale rămân la fel
Poți analiza concret ce tip de dobândă este mai avantajos pentru tine cu ajutorul Imobiliare.ro Finance.
Prin intermediul unui broker de credite poți înțelege mai bine ofertele bancare, dobânzile și costurile adiacente astfel încât să îți faci o planificare realistă.
Când merită să alegi un credit ipotecar cu dobândă fixă?
Un credit ipotecar cu dobândă fixă poate fi o variantă avantajoasă atunci când ai venituri stabile și preferi să plătești aceeași rată lunară.
Dacă ai o toleranță scăzută la risc, un astfel de credit îți oferă mai multă predictibilitate și nu de depinde de fluctuațiile din piață.
Dacă perioada cu dobândă fixă a creditului tău se apropie de final și urmează trecerea la dobânda valabilă, poți lua în calcul o refinanțare de credit.
Această opțiune te ajută să reduci rata lunară sau să scurtezi durata totală a creditului, mai ales în contextul în care dobânzile fixe disponibile în prezent sunt mai avantajoase.
Surse folosite și verificate în ianuarie 2026:
Comentarii (0)
Fii primul care comentează la acest articol!
Lasă un comentariu
Comentariile tale vor fi publicate după aprobare.