Să accesezi un credit ipotecar presupune de obicei să ai la dispoziție o contribuție proprie de cel puțin 15% din valoarea proprietății. Este, însă, posibil să accesezi la unele bănci un credit ipotecar fără avans dacă respecți condițiile impuse.
Vezi în continuare ce opțiuni ai la dispoziție și ce criterii trebuie să îndeplinești.
Ce bănci din România oferă credit ipotecar fără avans?
Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar fără avans, o poți face la Alpha Bank, Libra Bank, BRD și ING.
Credit ipotecar fără avans Alpha Bank
La Alpha Bank, poți obține un credit ipotecar fără avans, dar trebuie să oferi un imobil suplimentar ca garanție. Aceasta este o opțiune viabilă doar dacă valoarea acestuia nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilului.
Dacă evaluarea imobilului este mai mare decât prețul de achiziție, banca va finanța un procent din valoarea evaluată a acestuia, nu doar din prețul de cumpărare.
Poți opta pentru un credit ipotecar fie cu dobândă fixă de 3 sau 5 ani, fie cu dobândă variabilă, iar dacă vrei să accesezi o sumă mai mare de împrumut, poți aduce până la 2 codebitori.
Credit ipotecar fără avans Libra Bank
Libra Bank oferă, de asemenea, credit ipotecar fără avans dacă aduci o garanție imobiliară suplimentară. Valoarea finanțată nu trebuie să depășească 85% din valoarea evaluată.
Dobânda creditului ipotecar este cuprinsă între 2,15% - 2,75% + IRCC. Dobânda este stabilită în funcție de nivelul veniturilor, sursa lor sau gradul de risc asociat acestora.
Credit ipotecar fără avans BRD
În cazul unui credit ipotecar fără avans la BRD, finanțarea va fi acordată în limita a 60% din valoarea mai mică dintre evaluarea imobilului și prețul de tranzacție.
Astfel, banca va lua în considerare fie evaluarea oficială, fie prețul de achiziție, în funcție de care dintre acestea este mai mică.
Poți obține o sumă mai mare, dacă aduci și veniturile a maximum 3 codebitori.
Credit ipotecar fără avans ING
Poți accesa un credit ipotecar fără avans la ING dacă suma maximă pe care vrei să o finanțezi nu depășește 75% din valoarea evaluată a imobilului adus în garanție.
Dobânda pentru un astfel de credit este variabilă și poți beneficia de o dobândă personalizată dacă închei asigurare de viață de grup (3.95% + IRCC).
Comisionul de analiză al dosarului în acest caz este mai mare decât în mod obișnuit, fiind necesar să plătești 1.500 RON.
Cum poți aplica pentru un credit ipotecar fără avans cu Imobiliare Finance
Dacă ai deja un imobil și vrei să aplici pentru un credit ipotecar fără avans, primul pas este să verifici rapid eligibilitatea ta financiară și să afli ce sumă poți împrumuta.
Alegerea unui broker simplifică întregul proces, economisindu-ți timp și oferindu-ți acces la oferte personalizate. Pe lângă recomandări aplicate pe cazul tău, un broker de credite îți reprezintă interesele în fața băncilor și este alături de tine pas cu pas pentru a face cea mai bună alegere pe termen lung.
Poți apela la un broker de credite Imobiliare Finance online, simplu și rapid. Serviciul este 100% gratuit, conform legii, fără costuri ascunse sau taxe suplimentare.
Credit ipotecar fără avans: avantaje și dezavantaje
Avantaje
- Achiziționare rapidă
- Valoare suplimentară (folosești valoarea unei proprietăți existente pentru a obține un împrumut)
Dezavantaje
- Fără avans, suma împrumutată este mai mare, iar acest lucru poate duce la rate lunare mai mari și un grad de îndatorare crescut
- Costuri suplimentare
- Disponibilitate limitată (nu toate băncile oferă astfel de credite)
- Mai multe condiții pentru aprobarea creditului
Cum este dobânda pentru un credit ipotecar fără avans?
Dobânda pentru un credit ipotecar fără avans poate fi mai mare datorită riscului mai mare pe care băncile și-l asumă atunci când oferă un împrumut care acoperă întreaga valoare a proprietății.
Pentru a compensa acest risc, băncile impun de obicei condiții mai stricte, precum oferirea unui imobil suplimentar drept garanție.
Dacă vrei să afli care sunt condițiile pentru un împrumut bancar cu o cerință de avans cuprinsă între 15% și 25%, citește mai departe un ghid despre cum să accesezi un credit ipotecar.
În cazul în care vrei să contribui cu un avans mai mic pentru prima ta proprietate, ia în calcul un credit prin programul Noua Casă.
Surse folosite și verificate în aprilie 2025:
1. Credit ipotecar fără avans Alpha Bank
2. Credit ipotecar fără avans Libra Bank
3. Credit ipotecar cu avans 0 ING
