Cel mai bun credit ipotecar de pe piață în 2026

Cauți cel mai bun credit ipotecar de pe piață ca să economisești mii de lei? 

Cu sprijinul potrivit, poți compara și analiza cele mai avantajoase oferte bancare.  Prin Imobiliare.ro Finance,  ai acces la soluții de finanțare la băncile de top din România și beneficiezi de sprijin pas cu pas, de la analiza opțiunilor disponibile, până la aprobarea finală a împrumutului. 

8 cele mai bun credite ipotecare de pe piață la ora actuală

Cele mai apreciate credite în prezent sunt cele cu dobândă fixă. Fie că vorbim de o perioadă de 3 sau 5 ani, o astfel de opțiune îți permite o planificare mai clară a bugetului. Ratele sunt predictibile și te protejează de inflație. 

Îți prezentăm în continuare cele bune credite ipotecare cu dobânda fixă, alături de beneficiile suplimentare pe care băncile le oferă clienților. 

Fiecare propunere include reduceri și condiții preferențiale pentru cei care îndeplinesc condițiile băncii. Cu toate acestea, informațiile sunt orientiative și pot varia în funcție de circumstanțele tale.

 

Vrei să vezi ce ofertă ți se potrivește?

 

 

1. Credit ipotecar BCR

Dobândă fixă: 4,79% pentru primii 3 ani, după care 2,10% + IRCC

BCR pune la dispoziție un proces digitalizat, fără multe drumuri la bancă, ceea ce poate reprezenta un avantaj important pentru cei care doresc rapiditate și comoditate.

La fel ca la majoritatea băncilor, BCR oferă beneficii suplimentare și reduceri de dobândă dacă încasezi salariul într-un cont deschis la bancă. 

Avantaje credit ipotecar BCR

- dobândă fixă de 10 ani

- proces rapid, fără documente de venit (banca obține informațiile din baza de date ANAF)

Dezavantaje

- dobânda variabilă este mai mare decât la alte bănci

- dacă imobilul pe care îl achiziționezi nu este branșat la gaz sau apă, banca solicită 5% în plus la avansul standard de 15%

2. Credit ipotecar UniCredit Bank

Dobândă fixă: 4,89% pentru primii 3 ani, urmată de 2,20% + IRCC

Pentru un credit ipotecar UniCredit ai nevoie de un venit net lunar de cel puțin 2000 de lei și o vechime în muncă de 12 luni, dintre care cel puțin 3 luni de zile la ultimul angajator.

UniCredit Bank acceptă și alte surse de venit, însă dacă vorbim de condițiile de eligibilitate, banca nu acceptă proprietăți care nu sunt racordate la utilitățile de bază.

Din 15 august 2025, Alpha Bank a devenit parte din UniCredit Bank, iar clienții Alpha Bank au devenit automat clienți UniCredit. 

Avantaje credit ipotecar UniCredit

- acceptă doi codebitori, ceea ce îți permite să împrumuți o sumă mai mare

- flexibilitate pentru diferite categorii de clienți - banca acceptă veniturile din dividende sau drepturi de autor ca venit principal

- reduceri de dobândă dacă închei asigurarea de viață 

Dezavantaje

- comisionul de analiză este printre cele mai mari din piață

3. Credit ipotecar BRD

Dobândă fixă: 5,20% pentru primii 3 ani, după care 2,29% + IRCC

Venitul minim necesar pentru un credit ipotecar BRD este de cel puțin 1.125 de lei, o condiție mai accesibilă decât cea impusă de UniCredit Bank. 

Banca este mult mai flexibilă cu veniturile obținute din PFA, însă nu acceptă veniturile din chirii ca venit principal. 

Avantaje credit ipotecar BRD  

- reduceri de dobândă dacă aduci un avans mai mare de 20%

- evaluare gratuită a imobilului dacă folosești un evaluator desemnat de bancă

- poți adăuga până la 3 codebitori

Dezavantaje

- dacă apartamentul nu are performanță energetică A sau B, vei plăti dobânzi mai mari 

4. Credit ipotecar Banca Transilvania

Dobândă fixă: 5,05% pentru primii 2 ani, urmată de 1,90% + IRCC

Creditul ipotecar de la Banca Transilvania poate fi accesat în lei sau euro. E recomandat, însă, să alegi creditul în moneda în care încasezi veniturile pentru a reduce riscurile generate de fluctuațiile de curs valutar. 

Banca Transilvania oferă și credit pentru achiziția unui teren, însă în acest caz, este necesar un avans minim de 50% din valoarea de achiziție a terenului. 

Avantaje credit ipotecar Banca Transilvania

- comision de analiză mai mic decât la alte bănci (400 RON)

- dobândă avantajoasă dacă salariul este încasat la BT

Dezavantaje

- există costuri anuale de administrare a creditului

- nu poți opta pentru dobândă fixă dacă alegi creditul euro

5. Credit ipotecar Raiffeisen Bank

Dobândă fixă: 4,70% primii 3 ani, după care 2,00% + IRCC

Pentru un credit ipotecar Raiffeisen Bank e necesar să încasezi un venit lunar net minim de 510 euro, echivalent în lei. Dacă vrei să aplici împreună cu un codebitor, veniturile acesta trebuie să aibă cel puțin aceeași valoare. 

Avansul minim variază între 15% și 35% din valoarea imobilului, în funcție de localitate. Valoarea minimă de 15% se aplică dacă achiziționezi un imobil situat într-o localitate cu indice pozitiv de evoluție a pieței imobiliare. 

Avantaje credit ipotecar Raiffesen

- reduceri de costuri de 1% dacă încasezi salariul la bancă 

- acceptă o gamă largă de venituri

- posibilitatea de a plăti prima rată din a doua lună după acordarea creditului

Dezavantaje

- cerință de avans mai mare dacă imobilul se află într-o localitate care nu are un indice pozitiv de evoluție a pieței

6. Credit ipotecar ING

Dobândă fixă: 5,99% pentru primii 5 ani, după care 2,09% + IRCC

Creditul ipotecar ING poate fi o alegere potrivită pentru cei care preferă o experiență de banking 100% digitală. Ai posibilitatea inclusiv să rambursezi anticipat direct din aplicația de internet banking, oricând dorești. 

Comparativ cu alte bănci, ING poate fi mai restrictiv în acceptarea veniturilor din surse precum chirii, dividende sau PFA. 

Avantaje credit ipotecar ING

- dobândă mai mică dacă îți muți salariul la ING și închei asigurarea de viață prin bancă

- dobândă variabilă competitivă, mai avantajoasă decât la multe bănci

- fără comision lunar de administrare

Dezavantaje

- nu acceptă imobile fără branșamente la utilități, deci nu este potrivit pentru case noi, încă nefinalizate

- nu acceptă venituri din străinătate

- ING oferă credit verde doar pentru imobilele eficiente energetic, construite după anii 2021

7. Credit ipotecar Garanti Bank

Dobândă fixă: 5,67% pentru primii 3 ani, după care 2,25% + IRCC

Venitul net minim solicitat pentru un credit ipotecar la Garanti Bank este de 2000 de lei, iar banca acceptă o varietate de surse de venit. 

Poți accesa creditul împreună cu până la 2 codebitori, însă aceștia vor deveni obligatoriu coproprietari pentru imobilul achiziționat.

Avantaje credit ipotecar Garanti Bank

- flexibilitate în evaluarea veniturilor (acceptă până la 80% din veniturile obținute din chirii ca venit principal)

- posibilitatea de a accesa un credit în lei sau în euro

Dezavantaje

- comision de administrare lunară de 75 lei

- nu pot fi accesate sume mai mici de 10.000 EUR

8. Credit ipotecar Exim Bank

Dobândă fixă: 4,99% pentru primii 3 ani, după care 2,29% + IRCC

Pentru un credit ipotecar Exim Bank e nevoie să încasezi cel puțin 1.200 de lei și să ai o vechime în muncă de 12 luni. 

Banca oferă condiții flexibile și acceptă mai multe tipuri de venit, fără să impună comision lunar de administrare. 

Avantaje credit ipotecar Exim Bank 

- acceptă venituri mai mici (1.200 RON minim)

- 90% din veniturile PFA sunt acceptate dacă au o vechime de cel puțin 12 luni

- reduceri de dobândă dacă salariul este încasat la Exim Bank

Dezavantaje

- limita de finanțare variază în funcție de locația imobilului. Dacă proprietatea se află la peste 30 km de un municipiu, avansul minim necesar este de 30%

Cum alegi cel mai bun credit ipotecar în 2026?

În alegerea unui credit ipotecar, nu trebuie să te uiți doar la rata lunară. 

Verifică și costurile adiționale precum taxe notariale și asigurări și vezi suma totală de plată ce include și comisioanele băncii. Așa vei putea pregăti un buget realist, care să nu te ia prin surprindere. 

BNR stabilește un grad maxim de îndatorare care nu depășește 45% din veniturile tale nete atunci când achiziționezi prima proprietate. Acest procent determină suma pe care o poți împrumuta și asigură că rata lunară rămâne la un nivel sustenabil, fără să-ți afecteze calitatea vieții. 

Dacă vrei să compari avantajele unui credit ipotecar standard vs credit verde, uită-te la costul total din primii 3 ani și la soldul rămas de plată la sfârșitul acestora. Majoritatea băncilor acordă o reducere între 0.2% și 0.4% la dobândă pentru imobilele eficiente energetic, însă condițiile sunt mai stricte.

În concluzie: ce bancă oferă cel mai bun credit?

Cel mai bun credit ipotecar depinde de nevoile tale.

Ai la dispoziție mai multe opțiuni cu dobânzi avantajoase și condiții flexibile, în funcție de stabilitatea veniturilor și beneficiile pe care le prioritizezi.

Acest ghid îți prezintă o analiză comparativă pentru 8 dintre cele mai bune credite ipotecare din piață, ce te poate ajuta să iei o decizie în favoarea ta. 

Nu uita că un broker de credite ca Imobiliare.ro Finance te poate sprijini să înțelegi diferențele dintre oferte, să le analizezi și să pregătești dosarul pentru creditare. Un astfel de suport îți eficientizează timpul și te ajută să alegi informat. 

Metodologie

În analiza creditelor ipotecare din acest articol am ținut cont de beneficiile pe care le poți accesa, condițiile și flexibilitatea fiecărei bănci. E important ca în decizia finală să ții cont de specificul tău financiar și de ce anume e avantajos pe termen lung pentru tine.

Am urmărit să menționăm funcționalități specifice care să diferențieze creditele ipotecare pe piață. În alegerea băncilor, am optat pentru cele care oferă o dobândă fixă cuprinsă între 4,79% și 5,99%.

Surse folosite și verificate în ianuarie 2026:

1. Credit ipotecar UniCredit Bank

2. Credit ipotecar BRD

3. Credit ipotecar Banca Transilvania

4. Credit ipotecar Exim Bank

5. Credit ipotecar BCR

6. Fuziunea UniCredit-Alpha Bank

7. Credit ipotecar ING

8. Credit ipotecar Garanti Bank

9. Credit ipotecar Raiffeisen Bank