Băncile din România sunt deschise să ofere credite ipotecare rezidenților ucraineni sau celor de altă cetățenie ce trăiesc și muncesc pe teritoriul țării.
Cu sprijinul potrivit, rezidenții străini pot accesa un credit ipotecar chiar și în 6 săptămâni.
Explorăm în continuare cu Mădălina Moraru, broker de credite Imobiliare.ro Finance, detalii despre proces, băncile eligibile și documentele necesare.
Cuprins
- Poți obține un credit ipotecar în România dacă ești ucrainean?
- Ce condiții trebuie să îndeplinești?
- Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar în România?
- Cât durează aprobarea unui credit ipotecar pentru un cetățean ucrainean?
- Ce pași sunt necesari pentru obținerea creditului ipotecar?
- Ce bănci oferă credite ipotecare ucrainenilor din România?
- Întrebări utile
- Can you get a mortgage in Romania as a Ukrainian resident?
- Mortgage eligibility criteria for foreign residents in Romania
- Which documents do you need for a mortgage in Romania?
- How long does it take to get a mortgage in Romania as a foreign resident?
- What steps are needed to obtain a mortgage loan?
- Which Romanian banks offer mortgages to Ukrainians?
- Frequently asked questions
Poți obține un credit ipotecar în România dacă ești ucrainean?
Da, poți accesa un credit ipotecar în România dacă ești cetățean ucrainean, însă doar în anumite condiții.
Ce condiții trebuie să îndeplinești?
Când aplici pentru un împrumut ca cetățean străin rezident, trebuie să:
- Ai un permis de ședere pe o perioadă continuă de cel puțin 5 ani sau permis temporar reînnoit de cel puțin două ori
- Ai număr de identificare fiscală (NIF) înregistrat la ANAF
- Ai lucrat în România cel puțin un an, iar dacă ai schimbat angajatorul, e nevoie de cel puțin 6 luni vechime la ultimul loc de muncă
- Ai dreptul de superficie (dreptul real imobiliar care permite unei persoane să aibă o construcție pe un teren unde este proprietar o altă persoană - cerință valabilă pentru cetățenii care nu fac parte din spațiul UE)
- Gradul maxim de îndatorare nu poate fi mai mare de 45% atunci când cumperi pentru prima dată proprietate (practic rata lunară nu trebuie să-ți afecteze calitatea vieții)
- Suma maximă pe care o poți accesa este de cel puțin 70-85% din valoarea proprietății, adică e necesar un avans de cel puțin 15%
În cazul unui credit ipotecar în euro, gradul maxim de îndatorare este 20% pentru prima proprietate și 25% dacă mai ții deja una.
Suma maximă pe care o poți împrumuta în acest caz este de 60-75% din valoarea proprietății.
Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar în România?
Documentele ce se regăsesc pe lista cerințelor presupun:
- cererea de creditare
- acte de identificare (pașaportul)
- numărul de identitate fiscală
- permisul de ședere
- contractul de angajare pe perioadă nedeterminată
- adeverința de venit care să ateste vechimea în muncă
- extrase de cont din ultimele 6 luni
Cât durează aprobarea unui credit ipotecar pentru un cetățean ucrainean?
Aprobarea unui credit este strâns legată de complexitatea dosarului.
De regulă, o aprobare poate dura până la 60 de zile, însă procesul poate decurge și mai rapid, până în 6 săptămâni.
Ce pași sunt necesari pentru obținerea creditului ipotecar?
Dacă știi cum funcționează procesul de creditare și opțiunile disponibile pentru cetățenii ucraineni, va mai ușor să alegi oferta de finanțare potrivită.
Un broker de credite este alături de tine în proces, iar dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate, te sprijină activ în fiecare etapă:
1. Preaprobarea financiară
În această etapă, banca analizează profilul tău de risc: verifică raportul de la ANAF, scorul de la Biroul de Credit, compania la care lucrezi. În urma analizei veniturilor și istoricului tău, banca îți transmite dacă ești eligibil pentru împrumut și care este suma maximă pe care o poți accesa.
Acest pas durează, de obicei, 1-2 săptămâni.
Preaprobarea financiară are o valabilitate de 60 de zile, timp în care e nevoie să pregătești documentele pentru proprietatea pe care vrei să cumperi.
2. Aprobarea juridică
Imediat după ce ai pregătit actele proprietății, urmează evaluarea locuinței.
Acest pas e realizat de o terță parte agreată de bancă și durează de obicei 2 săptămâni.
3. Aprobarea finală și semnarea contractului
Această etapă include oferta de credit cu toate condițiile băncii pentru împrumut.
Odată ce o accepți, urmează să semnezi contractul de credit și să oficializezi acordul dintre tine și bancă.
Ce bănci oferă credite ipotecare ucrainenilor din România?
Libra Bank, Nexent Bank, Exim Bank, Garanti Bank, UniCredit și BCR sunt printre băncile ce oferă credite ipotecare ucrainenilor din România.
| Bancă | Cerință de avans | Dobândă fixă | Dobândă variabilă |
| BCR | 15%, dar perioada de rambursare e lungă atât cât e permisul de ședere | 4,79% primii 3 ani | 2,1% + IRCC |
| UniCredit | 30% | 4,89% primii 3 ani | 2,20% + IRCC |
| Exim Bank | 30% | 4,99% primii 3 ani | 2,29% + IRCC |
| Garanti Bank | 25% | 5,67% primii 3 ani | 2,25% + IRCC |
| Libra Bank | 20% | 5,99% pe o perioadă de 3 ani | 2,75% + IRCC |
| Nexent Bank | 20-25%, în funcție de profilul clientului | Nu oferă | 3% + IRCC |
Veniturile, vechimea pe piața muncii din România, dar și motivul pentru care cumperi o proprietate sunt factori pe care banca îi analizează cu atenție.
Poate deveni copleșitor să navighezi singur prin toate informațiile despre creditele ipotecare, mai ales când nu cunoști cu exactitate limba sau particularitățile fiecărei bănci.
Un broker de credite te poate sprijini într-una dintre cele mai importante achiziții din viața ta, pas cu pas, de la analiza opțiunilor disponibile până la aprobarea finală a împrumutului.
Prin intermediul Imobiliare.ro Finance, Volodymyr a obținut un credit ipotecar de la Exim Bank în aproximativ 6 săptămâni. Procesul a decurs rapid și fără complicații datorită unui profil financiar solid: fără istoric de credit negativ, avans de 30% și venit stabil.
Întrebări utile
Pot accesa un împrumut în România fără rezidență?
Nerezidenții străini nu pot accesa un împrumut bancar în România.
Ce alte tipuri de împrumut sunt disponibile pentru ucrainenii din România?
Pe lângă un credit ipotecar, rezidenții ucraineni pot accesa și un credit de nevoi personale.
Dacă creditul ipotecar este garantat cu proprietatea achiziționată și poate fi acordat în euro sau în lei, creditul de nevoi personale este doar în lei, are o perioadă de maxim 5 ani și o dobândă fixă. Pentru acest tip de împrumut, nu este necesară o garanție.
Cu peste 5 ani de experiență în domeniul financiar, Mădălina Moraru, broker de credite din București, îi sprijină pe clienți în identificarea celor mai potrivite soluții de finanțare, oferind soluții personalizate pentru profilul lor. Mădălina a sprijinit inclusiv cetățeni ucraineni să achiziționeze un credit ipotecar în România.
Articolul face parte din seria Brokerul explică, o inițiativă prin care Imobiliare.ro Finance își propune să transparentizeze procesul de creditare. Aflăm direct de la experți cum te poate ajuta un broker să alegi cea mai bună soluție pentru tine.
Echipa Imobiliare.ro Finance este prezentă în 30 de județe din România, gata să-ți ofere sprijinul de care ai nevoie să găsești creditul potrivit, chiar în orașul tău.
Surse folosite în acest articol:
4. Credit ipotecar Garanti Bank
6. Credit ipotecar Nexent Bank
If you’re looking to buy a property in Romania, one of the first things you’ll need to know is how to get a mortgage.
In this guide, we’ll cover everything you need to know about mortgages for foreign residents in Romania. This includes mortgage eligibility, the process, and required documents. We’ll also run through some Romanian banks to check out.
Can you get a mortgage in Romania as a Ukrainian resident?
Yes, you can obtain a mortgage loan in Romania as a Ukrainian citizen, but only under certain conditions.
Mortgage eligibility criteria for foreign residents in Romania
Eligibility criteria may vary between lenders, but generally speaking you need to meet the following requirements:
- Have a residence permit for a continuous period of at least 5 years, or a temporary permit that has been renewed at least twice
- Have a tax identification number (NIF) registered with ANAF (the Romanian tax authority)
- Have worked in Romania for at least one year; if you’ve changed employers, you must have at least 6 months at your current job
- You hold the right of superficies, which is a legal right allowing someone to own a building on land that belongs to another person. This is required for citizens who are not from the European Union
- Have a debt-to-income ratio (DTI) of below 45% when buying your first property (your monthly payment shouldn’t affect your quality of life)
- The maximum amount you can finance (LTV) is 70–85% of the property’s value, meaning you’ll need a down payment of at least 15%
For a mortgage in euros, the maximum DTI ratio is 20% for the first property and 25% if you already own one.
In this case, the LTV is 60–75% of the property’s value.
Which documents do you need for a mortgage in Romania?
The documents typically required include:
- Loan application form
- Passport
- Tax identification number (NIF)
- Residence permit
- Proof of income or employment showing uninterrupted employment of at least 12 months and at least 6 months with your current employer
- Bank statements from the last 6 months
How long does it take to get a mortgage in Romania as a foreign resident?
The approval of a loan is closely linked to the complexity of the application file.
Typically, approval can take up to 60 days but the process can also move faster, in as little as 6 weeks.
What steps are needed to obtain a mortgage loan?
If you understand how the lending process works and what options are available for Ukrainian citizens, it will be easier to choose the right offer.
A mortgage broker can guide you throughout the process and provide support at every stage as long as you meet the banks’ criteria.
1. Financial approval
The bank analyzes your risk profile, checking your ANAF report, credit score at Biroul de Credit, and your employer. Based on your income and credit history, the bank will tell you if you’re eligible for a loan and the maximum amount you can borrow.
This step usually takes 1–2 weeks.
The financial approval is valid for 60 days, during which you’ll need to prepare the documents for the property you intend to buy.
2. Juridical approval
Once you’ve prepared all the property documents, the home is appraised, typically by a third-party evaluator approved by the bank. This step usually takes about two weeks.
3. Final approval and contract signing
At this stage, you receive the final loan offer, which includes all the bank’s conditions.
Once you accept it, you sign the property deed, officially finalizing the deal between you and the bank.
Which Romanian banks offer mortgages to Ukrainians?
Libra Bank, Nexent Bank, Exim Bank, Garanti Bank, UniCredit, and BCR offer mortgages to Ukrainian residents in Romania.
| Bank | Down payment requirement | Fixed interest rate | Variable interest rate |
| BCR | 15% but the repayment period is limited to the duration of the residence permit | 4,79% for the first 3 years | 2,1% + IRCC |
| UniCredit | 30% | 4,89% for the first 3 years | 2,20% + IRCC |
| Exim Bank | 30% | 4,99% for the first 3 years | 2,29% + IRCC |
| Garanti Bank | 25% | 5,67% for the first 3 years | 2,25% + IRCC |
| Libra Bank | 20% | 5,99% for the first 3 years | 2,75% + IRCC |
| Nexent Bank | 20-25% depending on client profile | No fixed offer | 3% + IRCC |
Income, employment history in Romania, and the reason for purchasing a property are all factors that the bank carefully considers.
It can become overwhelming to navigate all the information about mortgage loans on your own, especially if you’re not fully familiar with the language or the specific requirements of each bank.
A mortgage broker can support you through one of the most important purchases of your life, step by step, from analyzing available options to final loan approval.
Through Imobiliare.ro Finance, Volodymyr obtained a mortgage loan from Exim Bank in about six weeks.
The process went quickly and smoothly thanks to a solid financial profile: no negative credit history, a 30% down payment, and stable income.
Frequently asked questions
Can I get a loan in Romania without residency?
Foreign non-residents cannot get a mortgage loan in Romania.
What other types of loans are available for Ukrainians in Romania?
Ukrainian residents can apply for a mortgage loan or a personal loan.
A mortgage loan is secured by the purchased property and can be granted in euros or lei. A personal loan is available only in lei, has a maximum duration of 5 years, and a fixed interest rate. No collateral is required for this type of loan.
The article was written in collaboration with Mădălina Moraru, a mortgage broker from Bucharest who helps clients find suitable financial solutions for their profiles. Mădălina has also supported Ukrainians in obtaining mortgages in Romania.
