Credit ipotecar cu venituri din drepturi de autor: cât poți împrumuta?

Băncile evaluează diferit veniturile ce provin din drepturi de autor, iar asta poate influența direct suma pe care o poți împrumuta și chiar șansele de aprobare. 

Ce opțiuni de finanțare ai atunci când ești independent și veniturile tale provin din astfel de contracte?

Citește în continuare mai multe detalii.

Poți obține un credit ipotecar cu venituri obținute din drepturi de autor?

Da, este posibil să contractezi un credit ipotecar atunci când încasezi venituri independente ce provin din drepturi de autor.

Majoritatea băncilor, însă, nu iau în calcul 100% din aceste venituri atunci când stabilesc suma maximă pe care o poți împrumuta. În funcție de instituție, sunt luate în considerare între 50% și 80% din veniturile tale din drepturi de autor. 

Ce înseamnă concret acest coeficient de ajustare?

De exemplu, dacă încasezi în medie 7.000 de lei lunar din drepturi de autor și banca aplică un coeficient de 80%, venitul luat în calcul pentru analiza creditului va fi de 5.600 lei. 

La o bancă ce acceptă doar 50% din venit, aceeași persoană ar avea un venit eligibil de 3.500 de lei. 

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar cu venituri din drepturi de autor?

Băncile urmăresc să vadă că veniturile sunt recurente, iar din acest motiv solicită o vechime de cel puțin 3-6 luni pentru contractele de drepturi de autor. 

Cerința diferă în funcție de instituție, însă, de regulă, stabilitatea și continuitatea veniturilor sunt doi indicatori importanți ai capacității de rambursare a creditului și de aceea, sunt printre principalele criterii analizate la evaluarea dosarului de credit. 

Bănci care acceptă venituri obținute din contracte de drepturi de proprietate intelectuală

Veniturile din drepturi de autor sunt considerate, în general, mai puțin predictibile decât cele salariale, iar din acest motiv fiecare bancă poate aplica reguli specifice privind vechimea minimă, documentele necesare și ponderea luată în calcul. 

Vezi în continuare criteriile aplicate de principalele bănci din piață: 

Chiar dacă ponderea e similară, două instituții pot evalua același dosar diferit, în funcție de politicile interne, vechimea contractelor și uneori domeniul de activitate.

Dacă ești curios să afli ce văd băncile despre tine atunci când îți evaluează dosarul, o poți face rapid printr-o verificare online pe Imobiliare.ro Finance. 

În plus, obții detalii despre profilul tău de creditare și afli suma exactă pe care o poți împrumuta. Te va ajuta să cauți proprietăți într-un buget realist. 

Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar cu venituri din drepturi de proprietate intelectuală?

Pe lângă acte de identitate, documentele proprietății și contractele de drepturi de autor, e necesar să pregătești și:

- Extrase de cont pentru a demonstra încasarea sumelor

- Documente fiscale prin care să reiasă plata impozitelor către stat

- Chitanțe (este o cerință întâlnită, de exemplu, la Libra Bank)

Prin solicitarea acestor documente, banca vrea să înțeleagă dacă încasările tale sunt constante și predictibile îți permit rambursarea unui credit. 

Cum decizi dacă ești pregătit pentru un credit ipotecar atunci când încasezi venituri din drepturi de autor?

Nu există un moment perfect în care să achiziționezi o locuință cu ajutorul unui împrumut, însă poți ține cont de câteva aspecte atunci când te pregătești să iei această decizie: 

- ai un avans deoparte, dar și o rezervă financiară pentru situații neprevăzute

- rata estimată nu îți consumă confortul financiar lunar

- înțelegi costurile reale ale creditului 

- nu iei decizia din impuls sau din presiunea că pierzi momentul, ci înțelegi că este un instrument prin care ai acces la locuința dorită

În etapa de explorare, mulți oameni descoperă că partea dificilă nu este neapărat aprobarea creditului, ci mai degrabă înțelegerea tuturor detaliilor, diferențelor dintre oferte, costurilor sau alte aspecte ce poate nu sunt evidente la prima vedere. 

Oamenii care trec mai ușor prin proces sunt cei care aleg să discute cu un specialist în creditare încă din această etapă. 

Cum îți poți crește suma maximă pe care o poți împrumuta?

Veniturile cumulate cresc șansele de aprobare și implicit suma maximă de împrumut. 

O soluție în acest sens este un codebitor la credit, un partener sau o rudă apropiată. Banca ia în calcul ambele venituri, iar asta îmbunătățește profilul de risc în fața băncii.