Credit ipotecar cu indemnizația de creștere a copilului: ce opțiuni ai?

Indemnizația este un venit eligibil în acordarea unui credit ipotecar pentru majoritatea băncilor. Pentru că ai multe opțiuni la dispoziție, e important să faci alegerea potrivită pentru bugetul și nevoile tale. 

Pe scurt:

- ING, BT, Raiffeisen, BRD sunt printre opțiunile ce nu impun prezența unui codebitor 

- Libra Bank consideră 100% venitul din indemnizație chiar dacă încasai înainte venituri prin PFA, însă depinde de profesie

- Cea mai mică dobândă disponibilă este la Raiffeisen Bank

- BCR impune obligatoriu prezența unui coplătitor pentru a acorda un împrumut

Ce condiții sunt necesare pentru a te califica? Vezi mai departe. 

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar cu venituri obținute din indemnizația de creștere a copilului?

Atunci când ești în concediu de creștere a copilului, băncile nu se raportează doar la suma primită lunar ca indemnizație, ci fac o medie cu veniturile realizate înainte de intrarea în concediu. 

Atunci când banca evaluează cazul tău, decizia de suspendare a contractului face diferența în a primi un credit sau nu. 

“În cazul unui contract de muncă încetat, banca nu finanțează creditul. Au fost situații când clienții nu s-au mai întors la locul de muncă, dar atât timp cât ratele sunt plătite la timp, băncile nu intervin și nu au nicio problemă cu acest aspect” explică Andra Gândilă, broker de credite în Sibiu.

Poți aplica fără să ai un codebitor, însă dacă alegi un coplătitor la credit, suma acordată ar putea fi mai mare datorită ponderii ambelor tipuri de venituri. 

În ceea ce privește vechimea, majoritatea băncilor solicită să fi încasat cel puțin o indemnizație înainte de a aplica pentru un împrumut. 

Dacă ai încasat venituri din PFA înainte de concediu, unele bănci reduc procentul din indemnizație luat în calcul, iar condițiile pot fi ușor diferite în funcție de instituție. Pe de altă parte, anumite tipuri de clienți pot beneficia de condiții speciale. 

“Personalul din cadrul MAI/MAPN și medicii, de exemplu, pot beneficia de reduceri de dobânzi și comisioane, acolo unde sunt încheiate convenții între bănci și unități, spitale sau multinaționale” adaugă Andra Gândilă.

Ce bănci oferă credit ipotecar pentru veniturile obținute din indemnizația de creștere a copilului?

Poți accesa un credit ipotecar cu indemnizația de creștere copil la majoritatea băncilor din piață:

- BT, UniCredit, ING, BRD, Raiffeisen, Patria, Intesa Sanpaolo, Exim, Libra acceptă 100% din venit și permite să aplici singur la credit

- BCR este singura bancă care acceptă 80% din venit și solicită un coplătitor la credit

Întrebată dacă a observat scăderi în sumele aprobate sau o rată de respingere mai mare după introducerea CASS de 10% pe indemnizația de creștere copil din august 2025, Andra Gândilă a precizat:

Ce dobânzi poți accesa?

La fel ca în orice alt caz, poți accesa un credit ipotecar cu dobândă fixă sau variabilă. 

În prezent, băncile oferă dobânzi fixe avantajoase, între 4,55% și 5,99% pentru primii 2, 3 sau 5 ani. 

Dobânzile prezentate în continuare includ reduceri, care de obicei sunt aplicate atunci când sunt îndeplinite condițiile băncii. Chiar și-așa, prezentarea are un scop informativ. 

Dobânda finală este stabilită în funcție de profilul tău. 

În momentul scrierii acestui articol IRCC = 5,58%. 

Dobânzile prezentate mai sus includ doar rata pe care trebuie să o plătești lunar, însă dacă vrei o privire de ansamblu asupra costurilor totale, Dobânda Anuală Efectivă reprezintă o perspectivă mai realistă a împrumutului tău.

Există diferențe de calcul dacă venitul anterior provenea din PFA?

Da, de regulă, băncile reduc procentul din indemnizație la 80% atunci când sursa veniturilor anterioare provin din PFA din cauză că sunt considerate variabile și mai puțin sigure pe termen lung. 

Andra Gândilă adaugă “În plus, există un risc perceput mai mare ca după încheierea perioadei de indemnizație veniturile să nu revină imediat la nivelul anterior sau să fie afectate de schimbări în activitate.”

Condițiile de eligibilitate pot varia în funcție de instituție:

- BT solicită ca indemnizația să fie încasată într-un cont deschis la BT

- Libra Bank este singura bancă ce calculează 100% din indemnizație doar dacă PFA era pentru profesii liberale. Pentru domeniul IT, ponderea e de 80%

- ING acceptă doar domeniile contabilitate, audit și IT

Suma maximă pe care o poți împrumuta te ajută să cauți realist proprietăți în bugetul tău. Imobiliare.ro Finance interoghează ANAF și Biroul de Credit în numele tău, printr-un proces sigur, 100% digital, care nu îți afectează scorul FICO. 

Pe lângă raportul despre profilul tău de creditare, afli exact cât poți împrumuta și primești până la trei oferte bancare preliminare. Așa vei putea compara opțiuni și condiții de finanțare de care poți beneficia. 

Cum te ajută un broker de credite în accesarea unui credit ipotecar cu venituri din indemnizația de creștere copil?

Un broker de partea ta te ajută să găsești creditul ipotecar potrivit. 

Pentru că are acces la ofertele băncilor, el compară pentru tine dobânzile, comisioanele, costurile și îți explică toate detaliile necesare pentru a lua o decizie informată. 

Avantajele colaborării cu un broker Imobiliare.ro Finance

- proces mai simplu și mai rapid

- șanse mai mari de aprobare a creditului (primești sprijin în pregătirea și verificarea dosarului)

- acces la oferte din piață, adaptate pentru profilul tău

- înțelegi limbajul bancar și clauzele contractuale

- instrumente disponibile prin care afli în doar câteva clickuri ce văd băncile despre tine atunci când aplici pentru credit și ce opțiuni de refinanțare sunt disponibile

Imobiliare.ro Finance este un broker care nu se oprește la semnarea creditului. Rămâne alături de tine și după și te sprijină să-ți optimizezi costurile pe parcurs. 

Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar cu venituri din indemnizația de creștere a copilului?

Pe lângă acte de identitate, documente de venit și acte ale proprietății, atunci când aplici pentru un credit ipotecar cu indemnizația de creștere copil trebuie să pregătești decizia de acordare a indemnizației de creștere a copilului. Este documentul principal solicitat de bănci pentru acest tip de venituri. 

În funcție de instituție, pot fi solicitate și alte documente. De exemplu, Raiffeisen solicită o adeverință de venit pentru ultimele 3 luni lucrate înainte de intrarea în concediu. 

Cum poți obține suma de împrumut pe care ți-o dorești?

Poți obține o sumă de împrumut mai mare dacă adaugi un codebitor la creditul ipotecar.  Băncile vor calcula ambele venituri, iar asta îmbunătățește profilul tău de risc. 

Există și opțiunea să devii tu un codebitor la credit. 

“Dacă aplici cu indemnizația la un credit, suma poate crește, mai ales că indemnizația este un venit 100% eligibil pe care banca îl poate lua în calcul atunci când acordă un împrumut” adaugă brokerul de credite. 

Pe de altă parte, dacă contribui cu un avans mai mare, pe lângă șansele de aprobare mai mari, reduci și costurile totale ale creditului. 

Surse folosite și verificate în aprilie 2026:

1. Noi reglementări pentru indemnizația de creștere copil

2. Condiții minime eligibilitate pentru acordare credit ipotecar BCR