Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar cu venituri din chirii, este posibil, însă poate fi provocator dacă nu cunoști în detaliu cerințele de eligibilitate pe care trebuie să le îndeplinești.
Află în continuare ce presupune un credit ipotecar pentru acest tip de venit, ce opțiuni ai la dispoziție și ce acte trebuie să pregătești.
Cuprins
- Poți obține un credit ipotecar cu venituri doar din chirii?
- Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar cu venituri din chirii?
- Ce bănci oferă credit ipotecar pentru veniturile obținute din chirii?
- Cum te poate ajuta un broker să obții un credit ipotecar cu venituri obținute din chirii?
- Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar cu venituri din chirii?
- Credit ipotecar cu venituri din chirii vs salariu: care sunt diferențele?
- Poți accesa un credit ipotecar cu venituri din chirii obținute în străinătate?
Poți obține un credit ipotecar cu venituri doar din chirii?
Da, poți obține un credit ipotecar cu veniturile obținute doar din chirii, însă este o opțiune limitată.
Majoritatea băncilor consideră aceste venituri secundare, motiv pentru care aplică un coeficient de ajustare.
Ce presupune acest coeficient?
Atunci când se stabilește suma maximă de împrumut se consideră doar o parte din venitul obținut din chirii, de regulă un procent ce variază între 50% și 80%.
Acest lucru implică combinarea veniturilor din chirii cu cele din salariu sau din alte surse (PFA, dividende sau pensii) pentru a crește suma de împrumut.
Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar cu venituri din chirii?
Veniturile din chirii trebuie să provină doar din contracte de închiriere înregistrate oficial la ANAF.
E necesar să ai un contract cu o vechime de cel puțin 3 luni, însă acest termen depinde de bancă. Sunt instituții care solicită o vechime minimă de 18 luni sau reînnoirea contractului cel puțin o dată dacă are termen fix.
Valabilitatea contractului de închiriere trebuie să acopere perioada creditului sau să aibă clauză de reînnoire.
Trebuie, de asemenea, să demonstrezi că deții 100% proprietatea închiriată. În caz contrar, dacă deții doar o parte, va fi luat în calcul doar venitul proporțional cu acea cotă.
Avansul pentru un credit ipotecar e automat mai mare deoarece băncile solicită 25% celor care sunt deja proprietari.
Un apartament închiriat în regim Airbnb este eligibil?
În principiu, nu. Băncile îți solicită un contract de închiriere formal, iar în cazul Airbnb sau Booking, închirierea se face direct prin platformă.
Mai mult, nu există o garanție a unui venit minim fix care să demonstreze băncii că îți permiți plata ratelor.
Ce bănci oferă credit ipotecar pentru veniturile obținute din chirii?
Majoritatea băncilor din piață oferă credite ipotecare pentru acest tipuri de venituri, însă impun criterii specifice privind durata contractului și istoricul încasărilor.
Cum arată aceste criterii la cele mai cunoscute bănci din piață?
| Bancă | Vechime minimă contract | Ponderea venitului |
| Raiffeisen | 6 luni | 100% |
| Garanti Bank | 3 luni | 80% |
| Banca Transilvania | 3 luni | 75% |
| BRD | 6 luni | 70% |
| Patria Bank | 6 luni | 70% |
| Nexent Bank | 3 luni | 70% |
| Libra Bank | 3 luni | 50% |
| ING | 12 luni | 50% |
| UniCredit | 6 luni | 50% |
| Intesa Sanpaolo | 12 luni | 50% |
| BCR | 18 luni | 30% |
Băncile impun condiții și atunci când vine vorba de proprietăți.
De exemplu, imobilul pe care îl dai în chirie trebuie să fie rezidențial. Sunt puține bănci care acceptă venituri provenite din chiria unor imobile comerciale.
Cum te poate ajuta un broker să obții un credit ipotecar cu venituri obținute din chirii?
Atunci când veniturile pe care le încasezi sunt diferite de cele standard, poate fi provocator să găsești răspunsuri la toate întrebările. Cu atât mai mult cu cât condițiile impuse pot fi ușor diferite pentru veniturile din chirii.
Un broker de credite cunoaște în detaliu cerințele băncilor și îți poate recomanda ofertele potrivite pentru profilul tău, fără să treci singur prin acest proces.
Iată cum te poate ajuta Imobiliare.ro Finance:
- sprijin în procesul de creditare, adaptat profilului tău financiar
- acces la majoritatea instituțiilor financiare din piață
- înțelegerea ofertelor bancare și a opțiunilor disponibile pentru tine
- explicații pentru toate întrebările de creditare
Ce documente sunt necesare pentru un credit ipotecar cu venituri din chirii?
Documentele pot varia ușor în funcție de instituție, însă de regulă, e necesar să pregătești:
- Contractul de închiriere
- Extrase de cont din ultimele 6 luni
- Documente fiscale care să ateste impozitul pe venit
- Documente de proprietate
Pe lângă actele necesare pentru a demonstra veniturile stabile, va fi nevoie să pregătești inclusiv documente de proprietate pentru imobilul adus în garanție.
Credit ipotecar cu venituri din chirii vs salariu: care sunt diferențele?
Evaluarea profilului de risc diferă semnificativ în funcție de tipul de venit al aplicantului: salariu versus venituri din chirii.
În cazul veniturilor salariale, băncile iau în considerare 100% din venit. Veniturile din chirii sunt ponderate în proporție de până la 80% deoarece sunt considerate mai riscante. Ca urmare, suma maximă ce poate fi împrumutată este mai mică.
La fel ca în cazul unui credit ipotecar standard bazat pe venituri salariale, poți adăuga un codebitor pentru a cumula veniturile și a crește capacitatea de îndatorare.
Procesul de creditare pentru persoanele cu venituri din chirii presupune etape suplimentare de analiză, ceea ce poate prelungi durata de aprobare a creditului.
Poți accesa un credit ipotecar cu venituri din chirii obținute în străinătate?
Sursele de venit ce provin din chirii din afara României nu sunt acceptate de bancă atunci când aplici pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate.
Dacă vrei să afli mai multe despre taxele unui credit ipotecar, citește ce costuri inițiale implică un împrumut și ce taxe recurente ai de acoperit pe parcurs.
Comentarii (0)
Fii primul care comentează la acest articol!
Lasă un comentariu
Comentariile tale vor fi publicate după aprobare.