Vrei să accesezi un credit ipotecar și te întrebi cum îți impactează scorul FICO procesul de aplicare?
Acest indicator evaluează riscul tău de credit atunci când vrei să accesezi un împrumut și e un factor de referință pentru bănci.
Citește în continuare ce scor e considerat bun pentru un credit și ce influențează această valoare.
Ce este scorul FICO și cum se raportează la Biroul de Credit?
Scorul FICO este un indicator numeric care ajută băncile să decidă dacă ești un client riscant sau nu.
Cum se formează acest număr?
Prin informațiile pe care le transmit instituțiile financiare despre comportamentul tău de plată.
În formarea acestui număr, cel mai important indicator este istoricul de plată.
Sumele pe care le datorezi, tipurile de credit accesate, numărul de solicitări pe care le-ai făcut sunt factori care contribuie la scor. De exemplu, scorul tău poate scădea atunci când aplici de mai multe ori pentru împrumuturi.
De ce contează scorul FICO când vrei să accesezi un credit?
Scorul FICO reflectă bonitatea ta și determină gradul de risc pe care banca și-l asumă în cazul tău.
Un scor bun poate facilita aprobarea rapidă a unui credit, în timp ce un scor mic sau inexistent poate adăuga condiții suplimentare mai stricte.
Cu toate acestea, scorul FICO nu este singurul factor luat în considerare de bănci atunci când analizează profilul de risc al unui client.
Stabilitatea, vechimea în muncă și gradul de îndatorare sunt, de exemplu, factori importanți în analiza profilului financiar.
Ce scor trebuie să ai dacă vrei să accesezi un credit ipotecar?
De regulă, un scor FICO considerat bun are cel puțin 600 de puncte.
Cu cât este mai mare, cu atât banca te vede ca pe un client de încredere.
| Scor | Punctaj | Rezultat | Recomandare |
| Scăzut | 300 | Risc ridicat | Nu aplica încă |
| Bun | +600 | Condiții standard | Consultă un broker să înțelegi ce opțiuni ai la dispoziție |
| Foarte bun | +750 | Dobânzi avantajoase | Compară oferte să alegi ce e mai avantajos |
“Scorul FICO nu impactează dobânda sau costul creditului. Salariul și vechimea la locul de muncă sunt aspecte importante pe care banca le ia în calcul atunci când oferă o dobândă bună unui client” adaugă Nicoleta Gavriloni, broker de credite Imobiliare.ro Finance.
De asemenea, băncile iau în calcul și valoarea creditului, veniturile evaluate, angajatorul și tipologia clientului atunci când determină avansul și gradul de îndatorare.
Cum poți afla scorul FICO și ce informații urmăresc băncile?
Informațiile despre scorul FICO sunt disponibile în Raportul de Credit furnizat de Biroul de Credit.
Pentru a avea un scor disponibil, trebuie să ai un istoric în Biroul de Credit de cel puțin 3 luni.
Dacă nu ai accesat niciodată un credit, vei figura în sistem cu statusul 0.
“Un scor FICO 0 nu înseamnă nicidecum un refuz automat. Băncile pot acorda credit clienților fără istoric de credit, luând în considerare venitul lunar, dar și stabilitatea locului de muncă (cel puțin 6-12 luni pe același contract)”, adaugă brokerul de credite.
Dacă vrei să-ți verifici profilul la Biroul de Credit, o poți face prin platforma Imobiliare.ro Finance.
Răspunzi rapid la câteva întrebări, te identifici digital, iar Imobiliare.ro Finance interoghează Biroul de Credit și ANAF în numele tău, fără să îți influențeze scorul FICO.
Pe lângă raportul de credit, afli suma maximă pe care o poți împrumuta și ce oferte
se potrivesc situației tale financiare.
Cum îmi pot îmbunătăți scorul FICO dacă e sub limita recomandată?
Disciplina financiară te ajută să îți îmbunătățești scorul de credit în aproximativ 6 luni.
Cum poți face asta concret?
- Plătești ratele la timp
- Nu ai restanțe
- Limitezi numărul de interogări la Biroul de Credit
Plata datoriilor este în strânsă relație cu gradul de îndatorare. Cu cât ești la zi cu plata ratelor, cu atât ești privit pozitiv de către bănci.
Întrebări frecvente
1. Dacă fac o simulare de credit, scorul meu FICO este afectat?
Solicitările repetate de ofertă pot influența scorul FICO, cu atât mai mult dacă sunt efectuate într-o perioadă scurtă de timp.
2. Cât timp durează ștergerea înregistrărilor din Biroul de Credit?
Înregistrările din Biroul de Credit pot fi șterse doar după 4-5 ani de la plata ultimei restanțe.
3. Ce scor FICO am dacă nu am avut credite?
Scorul FICO este 0 dacă nu ai accesat niciodată un împrumut.
4. Refinanțarea scade scorul FICO?
Pe termen scurt, refinanțarea poate scădea scorul de credit.
Procesul de solicitare a unei noi oferte implică o interograre la Biroul de Credit, care, poate diminua temporar scorul tău. Dacă ești disciplinat și respecți termenii de plată pentru rată, scorul se reface rapid.
5. Rambursarea anticipată crește scorul FICO?
Nu, însă este un indicator pozitiv care demonstrează disciplina ta financiară.
Rambursarea anticipată scade soldul datoriei tale, iar acest lucru reduce gradul de îndatorare.
6. Cum pot pregăti raportul de credit dacă am venituri din străinătate?
Atunci când vrei să aplici la un credit ipotecar cu venituri din străinătate, va fi nevoie să furnizezi un raport de credit similar, din țara în care lucrezi. În funcție de bancă, va fi nevoie ulterior să traduci și să legalizezi acest document.
7. Scorul FICO este afectat atunci când ești codebitor la credit?
“Scorul FICO este afectat atunci când ești codebitor la credit deoarece datoria pe care o are titularul de credit apare și în raportul tău de la Biroul de Credit. Orice neplată la timp poate afecta și impacta accesul tău la obținerea altor credite” menționează Nicoleta Gavriloni.
Surse folosite și verificate în februarie 2026:
Comentarii (0)
Fii primul care comentează la acest articol!
Lasă un comentariu
Comentariile tale vor fi publicate după aprobare.