Un credit ipotecar sau Noua Casă sunt variante pe care să le iei în calcul atunci când plănuiești să achiziționezi o proprietate în România cu veniturile pe care le obții în străinătate.
Citește în continuare o analiză comparativă între un credit ipotecar și Noua Casă.
Dacă ai nevoie de sprijin în luarea deciziei potrivite, un broker de credite te poate ajuta să înțelegi ce formă de finanțare ți se potrivește în funcție de circumstanțele tale specifice.
Cuprins
Ce este un credit ipotecar?
Un credit ipotecar este un împrumut bancar acordat pentru cumpărarea, renovarea sau construcția unei locuințe.
De regulă, acest tip de credit se realizează pe o durată de zeci de ani, iar rambursarea împrumutului este garantată cu imobilul achiziționat.
Cum poți obține un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Persoanele fizice interesate să obțină un credit ipotecar cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinească o serie de criterii de eligibilitate ce presupun:
- vârsta minimă de 18 ani
- venituri nete permanente de cel puțin 7.500 de lei lunar
- vechime în muncă la actualul angajator de cel puțin 3-6 luni
- disponibilitatea unui avans de 15-20% din valoarea proprietății
- fără mențiuni în Biroul de Credit (e important să nu ai credite neachitate la data scandentă)
Condițiile pot fi ușor diferite de la un creditor la altul, de aceea e recomandat să analizezi cu atenție cerințele impuse de fiecare bancă.
Libra Bank, Banca Transilvania, UniCredit, BCR, Credit Europe Bank și Garanti se numără printre băncile care acordă credite ipotecare românilor cu venituri din străinătate.
Ce este programul Noua Casă?
Noua Casă (cunoscut anterior ca Prima Casă) este un program guvernamental care sprijină persoanele fizice să achiziționeze o locuință prin accesarea unor credite garantate de stat.
Spre deosebire de un credit ipotecar, statul garantează până la 60% din valoarea creditului Noua Casă, în timp ce banca garantează restul.
Acest credit poate fi folosit atât pentru cumpărarea unei locuințe finalizate, cât și pentru una aflată în construcție.
În cazul locuințelor aflate în construcție, fondul emite inițial o promisiune de garantare valabilă maxim 18 luni, timp în care trebuie finalizată construcția. După finalizare, se eliberează contractul de garantare, iar tranzacția poate fi încheiată.
Cum poți obține Noua Casă cu venituri din străinătate
Programul Noua Casă poate fi accesat fie singur, fie împreună cu partenerul de viață, însă e necesar să îndeplinești următoarele criterii:
- să nu deții nicio locuință, indiferent de modul în care a fost dobândită (dacă deții o proprietate, aceasta nu trebuie să depășească o suprafață de 50 mp)
- să achiziționezi o proprietate pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară
- să dispui de un avans minim obligatoriu și să constitui un depozit colateral ce valorează dobânda pe o perioadă de 3 luni
Pe lângă aceste condiții, trebuie să îndeplinești și criteriile de eligibilitate impuse de banca care acordă creditul Noua Casă.
Banca Transilvania, BRD și UniCredit Bank acceptă venituri din străinătate pentru programul Noua Casă.
Avantaje și dezavantaje credit ipotecar vs Noua Casă
Avantaje și dezavantaje credit ipotecar cu venituri din străinătate
Avantaje
- Disponibilitatea mai multor produse bancare (dobândă fixă sau variabilă, credit în lei sau în euro)
- Mai mulți creditori disponibili care acordă credite ipotecare cu venituri din străinătate
- Accesarea unor împrumuturi mai mari
- Locuința achiziționată poate fi vândută fără achitarea anticipată a creditului
- Perioada de aprobare este mai mică decât în cazul Noua Casă
- Dobânda fixă pentru un credit ipotecar standard este mai competitivă decât dobânda de la Noua Casă
Dezavantaje
- Avansul minim este mai mare decât la Noua Casă
- Rambursarea plății este garantată cu imobilul achiziționat
Avantaje și dezavantaje Noua Casă cu venituri din străinătate
Avantaje
- Avans minim de 5% dacă imobilul este până în 70.000 euro
- Statul poate garanta până la 60%
- Taxe notariale mai mici
Dezavantaje
- Noua Casă poate fi accesată doar în anumite perioade de timp (până se epuizează plafonul alocat de guvern)
- Puține bănci acordă Noua Casă pentru românii din străinătate (BRD acordă Noua Casă cu venituri din străinătate doar în anumite sucursale)
- Obligativitatea unui girant care locuiește și lucrează în România
- Valoarea proprietății trebuie să se încadreze în suma de 70.000 - 140.000 euro
- Pentru a închiria imobilul achiziționat prin Noua Casă, trebuie să obții acordul băncii și Ministerului Finanțelor Publice
Avans credit ipotecar vs avans Noua Casă
Avansul pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate este de 15-25%. Sunt bănci care îți solicită și un avans de 30% din valoarea proprietății.
Sunt situații în care poți accesa un credit ipotecar cu avans 0 dacă deții deja o proprietate care nu are ipotecă și o poți folosi ca garanție. Este cazul unui credit ipotecar Libra Bank.
Spre deosebire de un credit ipotecar, avansul minim pentru Noua Casă este de 5% dacă proprietatea nu depășește valoarea de 70.000 de euro. Dacă proprietatea ajunge până la 140.000 euro, avansul pe care trebuie să îl plătești este de 15%.
Acte necesare credit ipotecar vs acte necesare Noua Casă
Pe lângă condițiile impuse de Noua Casă, aplicanții trebuie să respecte și criterii de eligibilitate impuse de bancă, care, pot fi ușor diferite în funcție de fiecare instituție.
De regulă, actele standard pentru un credit presupun:
- Acte de identificare
- Contractul de angajare și anexe
- Extrase de cont
- Fluturași de salariu
- Formularul de taxe
- Extras de carte funciară
- Certificat de eficiență energetică
În plus, pentru un credit Noua Casă trebuie să pregătești și o declarație notarială că nu ai mai beneficiat de program sau ai o proprietate de maximum 50 mp.
Atât în cazul unui credit ipotecar, cât și în cazul Noua Casă, documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba română.
Există, însă, creditori care acceptă acte în limba engleză, așa cum e Libra Bank, UniCredit sau Credit Europe Bank, însă doar UniCredit acordă Noua Casă pentru românii din străinătate.
Analizează cu atenție lista de documente impuse de fiecare creditor pentru a te asigura că ai totul pregătit.
De exemplu, Libra Bank îți solicită pentru un credit ipotecar extrase de cont din ultimele 12 luni, în timp ce Credit Europe Bank are nevoie de extrase de cont din luna ianuarie a anului anterior și până în prezent.
În concluzie: credit ipotecar sau Noua Casă pentru venituri din străinătate?
E important să găsești un credit care să se plieze pe nevoile tale și pe situația ta financiară. Indiferent că alegi un credit ipotecar sau Noua Casă, analizează cu atenție cerințele fiecăruia și vezi ce e mai avantajos pentru tine.
Nu uita că procesul de aplicare la un credit cu venituri din străinătate poate fi accelerat cu ajutorul unui expert, așa cum e un broker de credite de la Imobiliare Finance.
Indiferent de alegerea pe care o faci, asigură-te că beneficiezi de tot sprijinul necesar pentru a ușura cât de mult posibil procesul de aplicare direct din străinătate.
Surse folosite și verificate în aprilie 2025:
